Taux d’intérêt demandés sur les prêts nouveaux et existants consentis par les banques à charte

Consultez ou téléchargez les données mensuelles les plus récentes. Reportez-vous aux notes relatives à ce tableau pour obtenir un complément d’information, notamment en ce qui concerne les métadonnées.

Données généralement publiées au cours de la troisième semaine du mois.

Séries mensuelles

Prêts hypothécaires1

Hypothèques résidentielles à taux variable

Crédit à la consommation

Crédit au secteur des sociétés2

Notes

Source : Banque du Canada

Dans les tableaux des Statistiques bancaires et financières, les coopératives de crédit sous réglementation fédérale et les filiales d’institutions financières non bancaires sont exclues du secteur des banques à charte. Un tel traitement est conforme à la méthode qu’utilise Statistique Canada dans le cadre de ses principaux programmes de statistiques économiques et financières (p. ex., Les comptes du bilan national), laquelle méthode respecte le cadre du Système de classification des industries de l’Amérique du Nord (SCIAN).

Les données présentées apportent de l’information sur les taux d’intérêt appliqués aux prêts nouveaux et existants comptabilisés au Canada, en dollars canadiens uniquement, et consentis par les établissements aux secteurs canadiens des ménages et des entreprises. Les données portent sur les banques et les succursales de banques étrangères.

Les renseignements que renferment les tableaux relatifs aux prêts hypothécaires et au crédit à la consommation portent sur les crédits consentis à des particuliers à des fins autres que commerciales. Ces crédits sont destinés à financer l’acquisition de logements, de biens de consommation et de services, dont des titres.

Dans la section correspondante, les montants des avances de fonds et des encours sont classés par terme selon l’échéance initiale des prêts.

Les taux d’intérêt sont exprimés selon une moyenne pondérée en fonction du volume d’activité des institutions déclarantes qui est établi à partir de données transversales. Pour un instrument de crédit quelconque, le taux d’intérêt moyen, pondéré en fonction du volume et appliqué à une période d’un mois, résulte de la somme des coefficients de pondération qu’utilisent toutes les institutions déclarantes, multipliée par le taux d’intérêt appliqué par ces établissements. Les pondérations sont établies à partir du montant des avances de fonds consenties sur une période d’un mois, ou du montant de l’encours d’un instrument de prêt, rapporté au total cumulatif des avances de fonds ou des encours de l’ensemble des institutions déclarantes pour cet instrument de prêt et ce mois de référence. Un exemple de calcul pour une période d’un mois est fourni ci-dessous.

$$\begin{gather} T=\sum_{i=1}^{N}w_{i}r_{i}\\ T = taux\,d'intérêt\,moyen\,pondéré\\ p_{i}=coefficient\,de\,pondération\,de\,l'établissement\\ t_{i}=taux\,d'intérêt\,de\,l'établissement\\ N=groupe\,de\,répondants\\ \end{gather} $$

Les avances de fonds englobent le total cumulatif des nouveaux crédits accordés, les nouveaux prélèvements effectués sur des facilités de crédit existantes, les renouvellements et les refinancements de prêts hypothécaires ou de prêts à terme pour un mois quelconque.

Les encours sont déclarés d’après leur valeur comptable à la fin du mois, sans déduction des provisions pour pertes de crédit attendues. Les soldes des prêts sur carte de crédit sont déclarés conformément aux données du plus récent cycle de facturation.

C’est en juillet 2016 qu’a commencé la collecte de données portant sur les soldes de prêts, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires ouverts à taux variables et les prêts hypothécaires fermés à taux variables.

On trouvera une définition précise des différentes catégories de prêts, en même temps que de l’information générale, dans le recueil d’instructions accompagnant le Relevé des prêts (nouveaux et existants) (A4) publié dans le site Web du BSIF.