Jia Qi Xiao

Les ménages canadiens remboursent habituellement leur prêt hypothécaire à temps. Mais certains prennent du retard dans leurs versements. Avant d’en arriver là, ils utilisent souvent davantage leurs cartes et marges de crédit, puis ne les remboursent plus à temps.

D’après une analyse des données de TransUnion de 2015 à 2024, cette étude montre les tensions chronologiques systématiques qui apparaissent jusqu’à deux ans avant un défaut hypothécaire, soit le recours accru au crédit et les arriérés autres qu’hypothécaires. Cette détérioration s’intensifie dans les six derniers mois, ce qui donne un solide ensemble d’indicateurs fréquents pour surveiller l’apparition de tensions financières chez les ménages.

Nous analysons le rapport entre les soldes de cartes de crédit impayés et le risque de tensions financières. Nous constatons qu’un solde impayé est associé à une probabilité nettement supérieure qu’un titulaire de carte de crédit se retrouve en défaut de paiement. Cette probabilité tend à s’accroître à mesure que les soldes de cartes de crédit augmentent et restent impayés pendant de longues périodes.